奨学金が返せない時の5つの対処法【方法は自己破産だけじゃない!】

奨学金が返せないということで困っている人も、かなり増えてきていますよね。

 

「もう奨学金で自己破産するしかない」と思ってしまうくらい追い詰められる人もいるので、せっかく勉強するために借りた奨学金が本末転倒になってしまっています。

 

このサイトでは、そんな奨学金が返せない方のために、5つの方法を紹介したいと思います。

 

奨学金が返せない時に取れる5つの方法

奨学金が返せない時に取れる方法ですが、状況によって以下の5つの方法があります。

 

奨学金の減額返還

減額返還というのは、奨学金で公式的に採用されている制度なのですが、本来の返還額よりも減額して変換することができます。

 

ただし、これは奨学金の全額を減額できるというわけではなく、あくまでも毎月の返済額を減らすというだけなので、返還期間は延長されてしまいます。

 

奨学金の返還期限猶予

この方法も奨学金で公式的に定められた制度です。

 

減額返還と違って、一定期間、返済をストップすることができます。

 

なので、大きな出費があるときなどに、あらかじめ申請しておいたりすることもできます。

 

ただし、この方法も総額が減るというわけではないので、猶予した期間の分、返還期間は延長されます。

 

また、この方法は一生の間で10年間分しか使えない決まりがあります。

 

奨学金の返還免除

返還免除は特殊な場合のみ認められています。

 

例えば、奨学金を借りた本人が死亡してしまったり、心身の障害などで仕事ができなくなってしまった場合などに、返還免除の対象になります。

 

ただし、最近問題になっていますが、たとえ死亡したとしても、その連帯保証人などが申し出をしない限り適用されない(自動適用されない)ため、もし放置してしまっていると後々連帯保証人へ請求がきたりするので注意が必要です。

 

奨学金の自己破産

上記のような方法は、どれも毎月の返済を減額したり、待ってもらうような方法なので、根本的に奨学金の借金負担を解決することができません。

 

ただ、自己破産をすると、奨学金を全部帳消しにすることができます。

 

とはいえ、自己破産のハードルはかなり高いように思えますが、実際にはそういったこともなく、国が認めた人生を再スタートするための制度なので、人生が終わるようなことはありません。

 

実際に、奨学金を自己破産で帳消しにして、その後の人生が本当にラクになったという人も多いです。

 

ただし、自己破産する際には注意点があって、連帯保証人がいる場合が問題なんです。

 

自己破産してしまうと、その借金は連帯保証人に移ってしまいます。

 

奨学金を借りる時に、連帯保証人を付けるか、機関保証を付けるか選択できると思うのですが、もしそこで連帯保証人を両親などにしている場合は厳しいですね。

 

ただし、その場合も方法が無いわけではなく、連帯保証人も一緒に自己破産するということで対処することは可能です。

 

奨学金の個人再生(大幅減額)

最後に、奨学金の自己破産をしたくない(あるいはできない)という場合には、個人再生という方法も可能です。

 

この個人再生というものは、自己破産と同じく債務整理の一つの方法なんですが、借金を大幅に減額することができます。

 

どれくらい減額できるかというと、
●借金額が500万円以下の場合は100万円まで減る
●借金額が1500万円以下の場合は5分の1まで減る
などのように、借金額に応じて法律で決まっています。

 

また、個人個人の状況によっても減額度合いが変わってきますが、何にしろ大幅に減額できることは間違いないです。

 

そして、この個人再生という方法であれば、連帯保証人に借金が移ることもありません。

 

実際にどれくらい減らせるかについては、減額シミュレーターなどで調べることができるので、利用してみてください。

 

≫借金減額シミュレーターはこちら

 

 

 

 

 

 

 

 

奨学金 自己破産

 

奨学金 自己破産

奨学金で借金を返せない人も多いです。

 

奨学金 自己破産

 

何度も自己破産するのは難しいでしょうが、初めてであれば認められることのほうが多いです。

 

もし万が一、認められなくても、民事再生(個人再生)なら借金を大幅に減額できるので、債務整理の道が閉ざされたわけではありません。

 

ただし、
・自己破産ができるかどうか
・債務整理でどれくらい借金を減らせるか
などは、法律の素人だと判断が難しいところなので、近くの法律事務所に相談に行くか、ネット上で診断できる無料シミュレーターを使うのをオススメします。

 

無料シミュレーターは匿名でもOKなので、大いに活用したほうがいいです。

 

私の場合も、シミュレーターで診断した結果、自己破産が可能だと分かったので、それから実際に専門家に依頼しました。

 

まずは、どの方法がベストなのか、診断してみるのをオススメします。

 

 

奨学金 自己破産

 

 

最後に、1つだけお伝えしておきたいですが、FXや株、パチンコなどの失敗で、人生が終わるということはありません。

 

債務整理もできますし、債務整理の中でも選択肢はありますので、一人で悩まずに、まずはシミュレーションなどしてみて、専門家に判断してもらってください。

 

少しでも参考になれば幸いです。

 

 

 

 

 

 

 

借金返済の裏ワザといえば、債務整理とおまとめローンが有名ですよね。

 

借金返済が苦しくて困っている方は、一度は考えてみたことがあると思います。

 

私はどちらも経験したことがあるのですが、私の経験からの結論としては、おまとめローンのほうがオススメです。

 

これは私だけではなく、私の知り合いの経験者などの意見も総合しての結論ですね。

 

もちろん、債務整理が適している人もいるにはいると思いますが、ごく少数だと思います。
ほとんどの人は、債務整理をするとデメリットのほうが多いんじゃないかなと。。。

 

以下で理由を説明しますので、債務整理やおまとめローンを検討している方は、参考にしてみてください。

 

債務整理にはデメリットが多すぎる気がする…

奨学金 自己破産

債務整理といえば、メインになってくるのが「過払い金の返還請求」です。
最近では、テレビCMとかでもよく耳にする言葉ですよね。

 

過払い金の返還請求というのは、ざっくり言えば「払いすぎた利息を返してもらう」ということなんですが、これが成功すれば、借金の減額が可能です。

 

あくまで「成功すれば」の話ですが…。

 

…というのも、過払い金の請求は、そもそも成功しにくい人のほうが多いです。

 

過払い金の返還請求が成功しにくい人というのは、次のような人です。

 

1.借金が少額の人
2.借金を返済していた期間が短い人
3.まっとうな利息で借金を借りていた人

 

こういう人は、過払い金の返還請求がしにくいんです。
できたとしても、言うほど減額できなくて、時間のムダになることもしばしば。
しかも、司法書士や弁護士への依頼料はかかるという…。

 

特に、3つめの「まっとうな利息で借金を借りていた場合」というのがクセモノで、例えば十数年くらい前だと、とんでもない利息でお金を貸してる金融業者も多かったんですね。

 

でも、今ではどこの金融業者も過払い金の返還請求を恐れて、まっとうな利息で貸してます。
なので、過払い金の請求が難しいんですね。。。

 

なので、今では過払い金の返還請求ができるのは、「多額の借金を、悪徳な利息で、長期間返済し続けた人」という、かなり限定された人だけです(苦笑)

 

そうじゃない場合、個人的には過払い金の返還請求はあまりオススメできません。

 

また債務整理の種類としては、他にも自己破産や任意整理などもありますが、ローンやクレジットカードが利用できなくなったりするなどのデメリットが更に追加されるため、それらもオススメできません。

 

おまとめローンって実際どうなの?借り換えローンとは違うの?

奨学金 自己破産

おまとめローンは、個人的にも経験がありますが、実際に使えます。
債務整理よりは圧倒的にオススメできます。

 

ちなみに、借り換えローンというものもあって、よく「何が違うの?」と言われますが、基本は同じです。

 

おまとめローンも借り換えローンも、今までとは別の金利の低いカードローンなどで借り換えるという方法になります。
その際に、複数の借金を一本化することを「おまとめローン」と言うだけです。

 

おまとめローンや借り換えローンの場合、審査さえ通れば、今までよりは低い金利になるので、かなり借金返済がラクになります。

 

おまとめローンは総量規制対象外

普通のカードローンの場合、「総量規制対象」というルールがあって、年収の3分の1までの金額しか借り入れができません。

 

しかし、おまとめローンや借り換えローンの場合には、総量規制対象外という扱いになり、そういった年収での制限がありません。

 

なので、審査に通りさえすれば、利用することができます。

 

おまとめローン詐欺に注意

おまとめローンは、かなり便利なシステムですが、1点だけ注意点があります。

 

それが、「おまとめローン詐欺」と言われるものです。
主に、闇金や悪徳業者などで横行している詐欺なので、大手であれば気にする必要はありません。

 

例えば、おまとめローンのチラシがポストに入っていて、連絡先に連絡すると、保証金を郵送してもらうように指示されます。
それで、指示通り保証金を郵送してしまうと、そのまま連絡が取れなくなるというような詐欺です。

 

なので、詐欺行為に引っかからにようにするためにも、大手で知名度の高い会社のおまとめローンを使うことをオススメします。

 

大手だと金利が高いイメージもありますが、実は逆で、大手のほうが利用者が多いため、低い金利でも成り立っているんです。

 

特にオススメのおまとめローンはアイフルの「おまとめMAX」

大手のおまとめローン(借り換えローン)で1番オススメなのが、アイフルの「おまとめMAX」です。
もし何にしようか迷う場合は、おまとめMAXを利用すれば間違いないかと思います。

 

総量規制対象外での借り入れが可能で、他社の債務を一本化することができます。

 

ただし、アイフルの公式ページから申し込む際に、「おまとめMAX」に関する説明が特にありません。

 

なので、申し込みフォームの利用目的欄に「他社債務の借り換え」と書くことが必要です。
(※以下の画像参照)

 

奨学金 自己破産

 

その後、本人確認の電話がかかってきた際に、「借り換え目的です」と再度伝えればOKです。
これで、アイフルのおまとめMAXを利用することができます。

 

 

 

 

 

借金返済の裏ワザまとめ

ということで、最後にこの記事の要点をまとめると…

 

●債務整理はデメリットが多くてオススメできない
●過払い金請求できるのは「多額の借金を、悪徳な利息で、長期間返済し続けた人」限定
●それ以外の人はおまとめローンがオススメ

 

という感じですね。

 

ちなみに、おまとめローンはアイフルの「おまとめMAX」が1番オススメと伝えましたが、これは私や、私の知り合いの経験を総合して判断した結論ですので、もし他に「ココがいい」と決めてるところがあれば、大手である限り大丈夫かと思います。

 

もしアイフルのおまとめMAXを利用したい場合には、審査に通るかどうかは、実際に申し込んでみないと分からない部分もあるので、とりあえずまずは、申し込んでみましょう。

 

アイフルは審査時間も短くいので、早めに審査結果は分かると思いますよ。
審査が終わってからの振込スピードも早いです。

 

 

 

 

 

 

 

 

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